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Artikel vom 24.09.2024
Autoversicherung: Freie Fahrt trotz schlechter Schufa?
Kein Auto auf Deutschlands Straßen ohne Kfz-Zulassung! Negative Bonität kann das Leben schwer machen, denn ohne Autoversicherung bleibt das Auto erstmal stehen. Doch Not macht erfinderisch: Eine Autofahrerin schloss die nötige Police einfach auf fremden Namen ab. Wie kommen Sie trotz negativer Schufa legal an eine Versicherung für Ihr Fahrzeug?
Frau versichert Auto auf Ex-Mann
Als niemand sie und ihr Auto versichern wollte, machte eine Frau aus Bayern gleich zwei Versicherungsverträge auf den Namen ihres Ex-Mannes - angeblich mit dessen Einverständnis. Der fiel jedoch aus allen Wolken. Also starteten Ermittlungen - wegen Verdachts auf Fälschung beweiserheblicher Daten. Bereits zuvor war die Weste der Kitzingerin nicht makellos - man hatte sie schon zu einer Geldstrafe und drei Monaten Haft auf Bewährung veruteilt. Dass das Amtsgericht dennoch das aktuelle Verfahren einstellte, hatte die Frau zu einem Gutteil dem Engagement ihrer Bewährungshelferin zu verdanken, die deren schweren Lebensweg überzeugend schilderte.
Autoversicherung abgelehnt - Gründe
Ohne Kfz-Versicherung gibt es keine eVB-Nummer und Kfz-Zulassung. Sie möchten Ihr Auto versichern? Ja, das steht Ihnen natürlich zu - aber bitte nicht bei uns, so manche Versicherung. Denn steckt der Antragsteller in einer Privatinsolvenz, haben andere Schulden vor der Autoversicherung Vorrang. Auch Versicherer, die Antragstellern schon wegen fehlender Zahlungsmoral gekündigt haben, verweigern den erneuten Vertragsabschluss. Sie haben die Vermögensauskunft abgegeben, auch Eidesstattliche Versicherung oder Offenbarungseid genannt? Dann sehen Autoversicherungen bei Ihnen ein erhöhtes Ausfallrisiko, da die Pfändung Ihrer Werte droht.
Recht auf Kfz-Versicherung, aber mit Einschränkungen
Streng genommen steht Ihr Recht auf Kfz-Haftpflicht über dem Recht eines Versicherers, Ihren Antrag wegen negativer Bonität abzulehnen. Autoversicherungen wissen das natürlich - und bieten Kunden wie Ihnen Verträge zu Spezialbedingungen an. Man versichert Sie nur gegen vergleichsweise hohe Prämie - oder beschränkt die Deckungssumme im Schadensfall auf das gesetzliche Minimum. Dieses liegt bei Personenschäden bei 7,5 Mio. Euro, für Sachschäden bei 1,12 Mio. sowie höchstens 500.000 Euro bei Vermögensschäden. Auf Extras wie Teilkasko und Vollkasko müssen Sie meist verzichten. Auch die falsche Typklasse - gekennzeichnet durch besonders viele Unfall- und Vandalismusschäden - kann zum Problem werden. Ein Faktor, auf den Sie schon bei der Anschaffung achten sollten.
Wie Auto trotz negativer Schufa versichern?/b>
Ähnlich wie die Dame aus Kitzingen, aber rechtlich transparent: Versichern Sie Ihr Fahrzeug offiziell über einen Dritten, als Zweitwagen. Halter und Versicherungsnehmer sind hier verschiedene Personen. Damit Ihr Freund oder Angehöriger bei einem Unfall nicht in eine niedrigere Schadenfreiheitsklasse herabgestuft wird, empfiehlt es sich, ergänzend einen Rabattretter abzuschließen. Danke für die Idee, aber leider gibt es keinen, der sich dazu bereiterklärt? Sichten Sie ausgiebig den Autoversicherer-Markt. Aber Vorsicht: Starten Sie nur unverbindliche Konditionsanfragen, keine offiziellen Anträge. Denn ebenso wie zu viele Kreditanträge sind auch diese schlecht für Ihre Schufa-Bilanz. Versicherer im Auge? Machen Sie der Autoversicherung den Vertrag schmackhaft, indem Sie den Jahresbeitrag jährlich im Voraus leisten. Wenn man Ihnen dies nicht ohnehin anbietet - die Prämie liegt außerdem niedriger als bei Zahlung monatlicher Raten.
Gute Bonität, Versicherung lehnt ab - wie das?
Kfz-Versicherung angefragt, aber kalt erwischt, weil abgelehnt? Gar nicht so selten! Vor Vertragsabschluss fragen Kfz-Versicherungen Schufa-Punkte wie ausstehende Mahnungen & Co. standardmäßig ab. Leider passieren auch Wirtschaftsauskunfteien wie der Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) technische oder menschliche Fehler: Schon ist er da, der falsche Eintrag - ein Vermerk mit sachlichem Fehler, wie falscher Adresse, Geburtsdatum oder Zahlendreher in der Kontonummer. Oder Daten Fremder finden versehentlich Eingang in Ihren Datensatz - und damit Ihre Bonitätsidentität. Dabei sind falsche Einträge von unberechtigten zu unterscheiden, die auf nicht zutreffenden Sachverhalten gründen. Etwa, weil eine gemeldete Forderung an Sie nicht (mehr) existiert, da Sie längst gezahlt haben oder gar nicht erst gemahnt wurden. Auch Fälle, in denen jemand Ihre Identität stiehlt und in Ihrem Namen Schulden macht, können zu unberechtigten Einträgen führen.
Schufa Fehler löschen lassen
Manche Negativmerkmale sind schlicht veraltet, da die Auskunftei diese nach Ablauf der gesetzlichen Frist nicht gelöscht hat. Machen Sie von der Option Gebrauch, Einträge schon vor Fristablauf löschen zu lassen. Was Auskunfteien wie Schufa oder Creditreform zu Ihnen gespeichert haben, verrät Ihnen eine kostenlose Selbstauskunft, die Sie einmal im Jahr - bei Bedarf auch öfter - anfordern können. Stellen Sie Fehler fest, wenden Sie sich an die Auskunftei und/oder den Gläubiger. Erläutern Sie, weshalb ein Eintrag nicht korrekt ist - und fügen Sie Unterlagen bei, die Ihre Forderung nach Löschung unterstreichen. Gem. Art. 16 DSGVO sind derartige Daten unverzüglich zu berichtigen. Vertrauen ist gut, Kontrolle besser: Hat Ihnen die Auskunftei die Erledigung bestätigt, sollten Sie erneut eine Schufa Selbstauskunft (Datenkopie gem. Art. 15 DSGVO) anfordern.
Selbstauskunft vor Vertragsschluss anfordern
Gewusst? Falsche Einträge stören nicht nur bei Vertragshandlungen wie dem Abschluss einer Autoversicherung, Sie können auch zu Schadensersatz berechtigen. Denn jeder zu Unrecht in die Einstufung Ihrer Zahlungskräftigkeit einfließende Negativvermerk birgt das Potenzial, Ihnen wirtschaftlichen Schaden zuzufügen. Wer vor jedem geplanten Vertragsabschluss prüft, ob die gespeicherten Schufa-Daten richtig und aktuell sind, sichert seine Kreditwürdigkeit!