100 Tage-Regelung: Schufa streicht Negativeinträge - wer kann aufatmen?

Wie schnell zahlt jemand seine Rechnungen, wie zuverlässig werden Kredite getilgt? Die Schufa berechnet es - und scannt dazu einen gigantischen Datenpool. Drin sind Infos zu nahezu jedem Bürger in Deutschland. Denn bevor Banken, Versandhändler oder Energieversorger irgendjemandem einen Vertrag geben, fragen sie bei der Auskunftei nach. Doch jetzt könnten säumige Verbraucher aufatmen: Seit dem 1. Januar 2025 greift die neue 100 Tage Regelung der Schufa. Was steckt dahinter - und welche Schuldner profitieren?¹

Negativer Schufa-Eintrag ist weg! Die Bedingungen

Dass ein negativer Schufa-Eintrag besteht, erfährt mancher erst dann, wenn es beim Vertragsabschluss hakt. Die 100-Tage-Regelung verspricht, negative Schufaeinträge künftig schneller verschwinden zu lassen. Vorausgesetzt, die Schulden - Zahlungsstörung genannt - werden binnen 100 Tagen nach Einmeldung bei der Schufa restlos beglichen. Bezahlte Forderungen und deren Negativeinträge löscht die Schufa nun nach 18 statt nach 36 Monaten.² Der Haken: Nur bei einmaligem Zahlungsverzug! Und bis zum Ablauf der verkürzten 18-monatigen Speicherfrist dürfen keine weiteren Negativdaten durch Gläubiger eingemeldet werden. Sprich, die 100-Tage-Regelung richtet sich an Verbraucher mit weitgehend weißer Weste.³

Gehören auch Sie dazu? Die Bedingungen für die Verkürzung der Speicherfrist in Kürze:

• Sie zahlen die betreffende Rechnung in den 100 Tagen nach Übermittlung der Forderung an die Schufa


• Sie verhalten sich bis Ende der verkürzten Speicherfrist vorbildlich, zahlen alles pünktlich


• Es gibt keine Einträge in Schuldnerverzeichnis oder öffentlichen Insolvenzbekanntmachungen zu Ihnen⁴

Kürzere Speicherfrist: Horst zahlt seinen Rasenmäher

Konkret könnte dies so ablaufen: Horst hat sich online einen Rasenmäher gekauft und noch immer trotz zweier Mahnung nicht bezahlt. Also meldete der Händler die Zahlungsstörung an der Schufa - fertig war der Negativeintrag. Nun sollte Horst zahlen, sicherheitshalber eine Schufa-Selbstauskunft (Datenkopie nach Art. 15 DSGVO) beantragen und/oder nachsehen, ob er für die Verkürzung der Speicherfrist infrage kommt.⁵ Dazu sucht er sich das Mahnschreiben mit dem Aktenzeichen heraus, nennt der Schufa Name, Geburtsdatum und Anschrift - und erfährt, ob sich die Frist verkürzt. Aha, der Händler hat die Zahlung bestätigt! Horst liegt innerhalb der 100-Tage - seine Speicherfrist wird auf 18 Monate verkürzt.

Horst als zuverlässiger Schuldner, bei dem Zahlungsstörungen die Ausnahme sind, soll nicht länger bestraft werden. Doch was ist mit noch in 2024 gemeldeten, schon ausgeglichenen Zahlungsstörungen? Gut 60.000 Verbraucher sind hier betroffen. Aber die Schufa versichert, auch diese aus dem Datenbestand zu löschen.⁶ Interessant daran: Hierbei handelt es sich lediglich um 1 Prozent aller Verbraucher mit Negativeinträgen - was ist mit den restlichen 99? Kann sein, dass sich die hochgelobte 100-Tage-Regelung als der berühmte Tropfen auf den heißen Stein entpuppt.⁷

Warum 100-Tage-Regelung gerade jetzt?

Wieso hat sich die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (Schufa) eigentlich zu diesem Schritt entschieden? Zieht Deutschlands größte Wirtschaftsauskunftei angesichts des Kritikhagels zu langen Speicherfristen den Kopf ein? Richtig ist, dass sich die Bonität nun zügiger verbessern lässt. Aber auch die Gläubiger, die ihr Geld nun schneller wiedersehen, freut die neue Regelung. Ansonsten liegt der Änderung nicht nur Schufa-Goodwill, sondern ein Code of Conduct zugrunde: Auskunfteien in Deutschland im Verband Die Wirtschaftsauskunfteien haben diesen gemeinsam mit den Datenschutzaufsichtsbehörden der Länder neu verhandelt, was Prüf- und Speicherfristen angeht. Und diese sind für sämtliche Verbandsmitglieder bindend!⁸⁹

Hintergründe und Auswirkungen der neuen Regelung

Die Einführung der 100-Tage-Regelung ist Teil einer breiteren Initiative zur Verbesserung der Transparenz und Fairness im Umgang mit Verbraucherdaten. Die Schufa reagiert damit auf langjährige Kritik an ihren Praktiken und den wachsenden Druck von Verbraucherschützern und Datenschutzbehörden.¹⁰

Vorteile für Verbraucher und Unternehmen

Die neue Regelung bietet sowohl Verbrauchern als auch Unternehmen Vorteile. Verbraucher erhalten die Chance, ihre Bonität schneller zu verbessern, was ihnen den Zugang zu Krediten, Mietverträgen und anderen finanziellen Dienstleistungen erleichtern kann. Für Unternehmen bedeutet die Regelung einen Anreiz, offene Forderungen zügiger einzutreiben, was ihre Liquidität verbessern kann.¹¹

Technische Umsetzung und Herausforderungen

Die Implementierung der neuen Regelung stellt die Schufa vor technische Herausforderungen. Es müssen Systeme entwickelt werden, die automatisch erkennen, wann die Bedingungen für eine verkürzte Speicherfrist erfüllt sind. Zudem muss sichergestellt werden, dass die Löschung der Einträge nach 18 Monaten zuverlässig erfolgt.¹²

Kritische Stimmen und Einschränkungen

Trotz der positiven Aspekte gibt es auch kritische Stimmen zur 100-Tage-Regelung. Einige Experten argumentieren, dass die Regelung nur einem kleinen Teil der Betroffenen hilft und die grundlegenden Probleme des Schufa-Systems nicht löst.¹³

Begrenzte Reichweite

Die Tatsache, dass nur etwa 1% der Verbraucher mit negativen Einträgen von der Regelung profitieren, zeigt die begrenzte Reichweite der Maßnahme. Viele Schuldner mit komplexeren finanziellen Problemen fallen weiterhin durch das Raster.¹⁴

Datenschutzbedenken

Datenschützer weisen darauf hin, dass die Schufa nach wie vor umfangreiche Daten über Millionen von Bürgern sammelt und verarbeitet. Die neue Regelung ändert nichts an der grundsätzlichen Problematik der Datensammlung und -nutzung.¹⁵

Ausblick und zukünftige Entwicklungen

Die 100-Tage-Regelung könnte der Anfang weiterer Reformen im Bereich der Bonitätsbewertung sein. Experten erwarten, dass der Druck auf Auskunfteien weiter zunehmen wird, ihre Praktiken transparenter und verbraucherfreundlicher zu gestalten.¹⁶

Mögliche weitere Anpassungen

Es ist denkbar, dass in Zukunft weitere Anpassungen der Speicherfristen und Bewertungskriterien erfolgen. Auch eine stärkere Regulierung der Auskunfteien durch den Gesetzgeber wird diskutiert.¹⁷

Digitalisierung und Datenschutz

Die fortschreitende Digitalisierung wird auch die Arbeit der Auskunfteien weiter verändern. Neue Technologien könnten einerseits zu einer präziseren Bonitätsbewertung führen, andererseits aber auch neue Datenschutzrisiken mit sich bringen.¹⁸

Fazit: Ein Schritt in die richtige Richtung?

Die 100-Tage-Regelung der Schufa ist zweifellos ein Fortschritt für viele Verbraucher, die die Chance erhalten, ihre Bonität schneller zu verbessern. Allerdings bleibt abzuwarten, wie sich die Regelung in der Praxis bewährt und ob sie tatsächlich zu einer signifikanten Verbesserung der Situation für Schuldner führt. Es ist ein erster Schritt, dem weitere folgen müssen, um ein faireres und transparenteres System der Bonitätsbewertung zu schaffen.¹⁹

Verbraucher sollten die neue Regelung als Anreiz sehen, offene Forderungen zügig zu begleichen und ihre finanzielle Situation aktiv zu managen. Gleichzeitig bleibt es wichtig, die eigenen Rechte zu kennen und bei Bedarf eine Selbstauskunft einzuholen, um die Korrektheit der gespeicherten Daten zu überprüfen.²⁰

Die Debatte um die Rolle und Verantwortung von Auskunfteien in unserer Gesellschaft wird mit Sicherheit weitergehen. Es liegt an allen Beteiligten - Verbrauchern, Unternehmen, Auskunfteien und Gesetzgebern - gemeinsam an Lösungen zu arbeiten, die sowohl den Schutz persönlicher Daten als auch die Notwendigkeit einer funktionierenden Kreditwirtschaft berücksichtigen.²¹

Quellenverzeichnis

1. Finanzen.net: Schufa: Wie die neue 100-Tage-Regelung Verbrauchern zu einer schnelleren Bonitätsverbesserung verhilft
2. rbb24: Schufa-Makel schneller weg
3. WELT: Schufa: Diese Neuregelung kommt Zehntausenden zugute
4. Schuldnerberatung SH: Verkürzung der Speicherfrist bei der Schufa auf 18 Monate bei einmaligen Zahlungsstörungen möglich
5. Creditsun: Schufa-Änderung: Negative Einträge werden 2025 schneller gelöscht
6. Stadt Bremerhaven: Schufa mit neuer 100-Tage-Regelung ab Januar 2025
7. Schufa Holding AG: Pressemitteilung zur neuen 100-Tage-Regelung
8. n-tv: Schufa streicht Makel in Bonitätsbewertungen schneller
9. bonify: Schufa-100-Tage-Regel - Einträge schneller loswerden
10. BR: Eine kostenlose Schufa-Auskunft bekommen Sie, wann immer es nötig ist
11. ADF Inkasso: Negative Schufa-Einträge können ab sofort schneller gelöscht werden
12. tagesschau.de: Kabinett beschließt Regeln für Bonitätseinschätzungen von Auskunfteien
13. tagesschau.de: Schufa löscht Negativ-Einträge in Zukunft schneller
14. Verbraucherportal Bayern: Die wichtigsten Antworten zur Schufa
15. CHIP: Verbraucher können aufatmen: Wichtige Änderung bei der Schufa tritt in Kraft
16. Stiftung Warentest: Auskunfteien: Wie die Schufa über Ihre Kreditwürdigkeit entscheidet
17. Schufa: Neue 100-Tage-Regelung: So können Verbraucher ihre Bonität schneller verbessern
18. Schufa: Neue Schufa-Speicherfrist: Trifft die 100-Tage-Regelung auf mich zu
19. bonify: Schufa Löschfristen - Speicherdauer von Einträgen bei Auskunfteien
20. Schufa: Speicherfrist für erledigte Zahlungsstörungen verkürzen
21. NWB Datenbank: Schufa verkürzt Speicherfrist

Citations:
[1] https://www.finanzen.net/nachricht/geld-karriere-lifestyle/schufa-aenderung-schufa-wie-die-neue-100-tage-regelung-verbrauchern-zu-einer-schnelleren-bonitaetsverbesserung-verhilft-14126372
[2] https://www.rbb-online.de/supermarkt/zusatzmaterial/2024/aktuell-12-2024/schufa-aenderung-bonitaets-makel-schneller-gestrichen.html
[3] https://www.welt.de/wirtschaft/article254904940/Schufa-Diese-Neuregelung-kommt-Zehntausenden-zugute.html
[4] https://www.schuldnerberatung-sh.de/aktuelles/meldungen/details/news/verkuerzung-der-speicherfrist-bei-der-schufa-auf-18-monate-bei-einmaligen-zahlungsstoerungen-moeglich.html
[5] https://creditsun.de/schufa/schufa-aenderungen-2025/
[6] https://stadt-bremerhaven.de/schufa-mit-neuer-100-tage-regelung-ab-januar-2025/
[7] https://www.schufa.de/media/dokumente/pressemitteilungen/100-tageregelung-speicherfrist/20241218_pressemitteilung_schufa_holding_ag_100-tage-regelung_neu.pdf
[8] https://www.n-tv.de/ratgeber/Schufa-streicht-Makel-in-Bonitaetsbewertungen-schneller-article25440205.html
[9] https://www.bonify.de/magazin/schufa-100-tage-regel
[10] https://www.br.de/radio/bayern1/schufa-116.html
[11] https://www.adf-inkasso.de/inkasso_news/negative-schufa-eintraege-koennen-ab-sofort-schneller-geloescht-werden.htm
[12] https://www.tagesschau.de/inland/innenpolitik/datenschutz-schufa-100.html
[13] https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/schufa-bonitaet-100.html
[14] https://www.vis.bayern.de/geld_versicherungen/kredite_finanzierung/schufa.htm
[15] https://www.chip.de/nachrichten/geld-finanzen-recht,125853/verbraucher-koennen-erleichtert-aufatmen-bald-tritt-eine-wichtige-aenderung-bei-der-schufa-in-kraft_79dce42b-4914-4bff-b142-b3a916f862de.html
[16] https://www.test.de/Gewusst-wie-Schufa-Daten-pruefen-4530316-0/
[17] https://www.schufa.de/newsroom/pressemitteilungen/neue-100-tage-regelung-so-verbraucherinnen-verbraucher-bonitaet-schneller-verbessern/
[18] https://www.schufa.de/newsroom/schufa/neue-schufa-speicherfrist-100-tage-regelung/
[19] https://www.bonify.de/loeschfristen
[20] https://www.schufa.de/hilfe/code-of-conduct/
[21] https://datenbank.nwb.de/Dokument/1059797/

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